Fino A Che Età Si Può Richiedere La Cessione Del Quinto

✅ La cessione del quinto si può richiedere fino a 75 anni, età massima spesso imposta dalle banche per garantire sicurezza e tutela.

La cessione del quinto dello stipendio o della pensione può essere richiesta fino a un’età massima che varia generalmente in base all’ente finanziatore e alla durata del prestito. In linea di massima, la cessione può essere concessa fino a un’età massima di 75 anni o comunque fino al termine del piano di ammortamento, considerando che la somma delle età del richiedente e della durata del prestito non superi un certo limite, spesso intorno agli 80 anni.

In questo articolo approfondiremo nel dettaglio fino a che età si può richiedere la cessione del quinto, illustrando i limiti anagrafici imposti dalle principali normative e dalle compagnie finanziarie, nonché le condizioni che influenzano la concessione del prestito. Verranno inoltre evidenziate le differenze tra cessione del quinto dello stipendio e della pensione, analizzando la rilevanza del profilo anagrafico del richiedente e le possibili soluzioni per le persone più avanti con gli anni che desiderano accedere a questa forma di credito.

Limiti di età per la cessione del quinto

La cessione del quinto prevede generalmente un limite massimo di età al momento della fine del rimborso. In particolare:

• Cessione del quinto dello stipendio: la maggior parte degli istituti finanziari consente di richiedere la cessione fino a un’età massima di 65-70 anni al termine del piano di ammortamento.
• Cessione del quinto della pensione: spesso il limite è più alto, arrivando fino a 75 anni o anche 80 anni in specifici casi.

Come si calcola il limite di età?

Il criterio più comune è che la somma dell’età del richiedente al momento della richiesta più la durata del prestito non deve superare il limite massimo consentito (ad esempio, 80 anni). Questo significa che se hai 60 anni e scegli un piano di ammortamento di 10 anni, la tua posizione sarà accettata poiché al termine avrai 70 anni, inferiore al limite.

Importanza della polizza assicurativa

La cessione del quinto è generalmente accompagnata da una polizza assicurativa contro il rischio di morte e perdita del lavoro. L’età massima assicurabile può influenzare il limite di età per l’accesso al prestito, poiché le compagnie assicurative potrebbero non coprire rischi oltre una certa età, solitamente intorno a 75 anni.

Variazioni in base al datore di lavoro o all’ente previdenziale

In alcuni casi, i limiti di età possono variare in base alla natura del datore di lavoro o dell’ente previdenziale:

• Dipendenti pubblici: spesso possono accedere alla cessione del quinto con limiti di età più flessibili.
• Pensionati INPS: possono avere condizioni differenti che consentono la cessione fino a un’età più avanzata.

Nei paragrafi successivi esamineremo le disposizioni normative, le differenze tra lavoratori e pensionati, e forniremo indicazioni su come scegliere la durata del prestito in relazione all’età per massimizzare le probabilità di approvazione.

Età Massima Consentita Per La Cessione Del Quinto Nel 2024

La cessione del quinto è una formula di finanziamento molto apprezzata in Italia, soprattutto per la sua semplificazione e la >sicurezza sia per il prestatore che per l’istituto di credito. Ma una delle domande più frequenti riguarda proprio la limite d’età oltre il quale non è più possibile richiedere questo tipo di prestito.

Per il 2024, la normativa e la prassi bancaria stabiliscono che l’età massima per accedere alla cessione del quinto al momento della scadenza del finanziamento non può superare i 85 anni. Questo significa che, se inizi a un’età avanzata, la durata massima del prestito sarà di conseguenza più breve.

Come viene calcolata l’età massima?

In pratica, l’età massima accettata è riferita all’ età anagrafica prevista per la fine del rimborso. Per esempio:

• Se un richiedente ha 60 anni e desidera un finanziamento con cessione del quinto di 20 anni, la pratica molto probabilmente verrà rifiutata perché a termine avrebbe 80 anni, dunque ancora in linea; ma se la durata fosse di 30 anni (comune in altri tipi di prestiti), non sarebbe possibile.
• Se invece il richiedente ha 75 anni e la durata massima prevista è di 10 anni, arriverebbe a 85, soglia ultima autorizzata nel settore.

Tabella riassuntiva dei limiti di età per la durata dei contratti

Fattori che influenzano il limite d’età

Oltre alla regola generale degli 85 anni, alcuni fattori possono influire sulla possibilità di ottenere una cessione del quinto anche in età avanzata:

• Tipo di contratto di lavoro: i dipendenti pubblici godono spesso di condizioni più favorevoli, anche per quanto riguarda la durata del prestito.
• Stato di salute: l’assicurazione sulla vita, obbligatoria per la cessione del quinto, può rifiutare di coprire soggetti considerati a rischio, influenzando la concessione del credito.
• Politiche interne della banca o finanziaria: alcune istituzioni finanziarie possono applicare limiti max di età più restrittivi rispetto allo standard di mercato.

Perché esiste un limite d’età?

La risposta è semplice e radicata nel buon senso finanziario. La cessione del quinto richiede la presenza di una copertura assicurativa contro il rischio vita, in quanto la rata viene trattenuta direttamente dalla busta paga o dalla pensione e quindi garantisce rimborsi certi. Con l’aumentare dell’età, il rischio assicurativo sale, rendendo molto più oneroso per la banca fornire il prestito o addirittura impossibile.

Inoltre, il limite d’età garantisce anche al cliente un piano di rientro sostenibile, evitandogli di impegnarsi in un debito eccessivamente lungo quando le fonti di reddito potrebbero non essere più certe.

Consigli pratici per richiedere la cessione del quinto in età avanzata

• Verifica con attenzione la durata del prestito in relazione all’età prevista alla scadenza del contratto.
• Considera la polizza assicurativa: chiedi sempre preventivi assicurativi per capire i costi e le condizioni in base alla tua età e stato di salute.
• Confronta diverse offerte: alcune imprese di finanziamento potrebbero concedere condizioni più vantaggiose a richiedenti in età avanzata.
• Se possibile, richiedi il consiglio di un esperto o di un consulente finanziario per valutare tutti i rischi e le opportunità.

Domande frequenti

Fino a che età è possibile richiedere la cessione del quinto?

La cessione del quinto può essere richiesta generalmente fino a un’età massima di 75 anni, considerando la durata del prestito e l’età alla scadenza.

Come viene calcolata l’età massima per la cessione del quinto?

L’età massima si calcola sommando l’età attuale al numero di anni della durata del finanziamento; il totale non deve superare il limite previsto dalla normativa o dalla compagnia assicurativa.

Esistono limiti di età diversi tra dipendenti pubblici e pensionati?

Sì, per i dipendenti pubblici i limiti possono essere più restrittivi, mentre per i pensionati è cruciale considerare l’età massima alla fine del piano di rimborso.

È possibile ottenere la cessione del quinto dopo i 75 anni?

In casi molto particolari o con specifiche garanzie, alcune istituzioni potrebbero concederla, ma è raro e dipende dalla valutazione del rischio.

Quali documenti sono necessari per la richiesta della cessione del quinto?

Servono documenti d’identità, ultimo cedolino paga o cedolino pensione, e spesso una certificazione della tosabilità da parte del datore di lavoro o dell’ente pensionistico.

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