✅ Per l’assicurazione auto si parte quasi sempre dalla classe di merito CU 14, il livello base da cui scalare o salire in base ai sinistri.
La classe di merito da cui si parte per l’assicurazione auto dipende dal sistema adottato dalla compagnia assicurativa, ma in Italia, il metodo più comune è la Classe di Merito Bonus-Malus. Solitamente, un neopatentato o una persona che stipula una nuova polizza parte dalla classe 14, che rappresenta la classe di ingresso con il premio assicurativo più elevato. Successivamente, in base alla guida e al numero di sinistri, si potrà salire o scendere di classe, con conseguente variazione del premio.
In questo articolo esamineremo più nel dettaglio come funziona la classe di merito nel sistema assicurativo italiano, quali sono le classi di partenza più comuni a seconda del profilo dell’assicurato e perché la classe 14 rappresenta la base per molti automobilisti. Spiegheremo anche le differenze esistenti per chi ha già un contratto di assicurazione e vuole aprirne uno nuovo o trasferire la propria classe di merito.
Cos’è la Classe di Merito e come funziona il sistema Bonus-Malus
La classe di merito è un indicatore utilizzato dalle compagnie assicurative per definire il costo della polizza auto di un cliente. Il sistema Bonus-Malus prevede che ogni anno, a seconda del comportamento alla guida, l’assicurato possa beneficiare di uno sconto (bonus) o di un aumento del premio (malus).
- La classe 1 è la migliore, riservata agli automobilisti che non hanno avuto sinistri negli ultimi anni.
- La classe 14 è la classe base di partenza per chi non ha una storia contrattuale precedente.
Chi è nuovo al mondo delle assicurazioni o neopatentato generalmente parte dalla classe 14 e può migliorare la propria classe annualmente se non causa sinistri.
Classi di Merito di Partenza per Diverse Categorie di Assicurati
Ecco i casi più comuni di partenza:
- Nuovi assicurati senza storia pregressa: classe 14.
- Neopatentati: normalmente classe 14, ma alcune compagnie offrono condizioni particolari.
- Assicurati con precedente polizza: può partire dalla stessa classe di merito riconosciuta dal precedente assicuratore grazie alla tessera assicurativa o attestato di rischio.
Importanza dell’Attestato di Rischio
L’attestato di rischio è il documento che certifica la classe di merito maturata e permette di trasferirla da una compagnia all’altra. Se un assicurato dispone di questo documento, non partirà dalla classe 14 ma da quella a lui attribuita in base alla sua storia assicurativa.
Come Viene Assegnata la Prima Classe di Merito alla Sottoscrizione della Polizza
Quando si parla di assicurazione auto, uno degli aspetti più determinanti per il prezzo finale è senz’altro la classe di merito. Ma come viene assegnata la prima classe di merito quando si stipula una nuova polizza? Scopriamolo insieme con un pizzico di curiosità e qualche dritta pratica!
Il Sistema di Calcolo: Un Mix di Esperienza e Storico Assicurativo
Generalmente, la prima classe di merito non è un numero casuale, bensì il risultato di una valutazione che tiene conto di diversi fattori, tra cui:
- Età e anzianità di guida: un primo guidatore potrebbe partire da una classe inferiore rispetto a chi ha già maturato esperienza;
- Eventuali precedenti assicurativi: chi possiede uno storico di polizze precedenti, con o senza sinistri, vedrà riconosciuto il suo rating di rischio;
- Tipo di veicolo: automobili di potenza elevata o di particolare categoria possono influire sull’assegnazione della classe;
- Zona geografica: il luogo di residenza è rilevante, dato che alcune aree possono essere considerate a maggior rischio.
Nel Dettaglio: Le Regole più Comuni nella Prima Assegnazione
In Italia, il sistema più diffuso per l’assegnazione iniziale è la cosiddetta Classe Universale CU, che parte sempre da 14 e può scalare fino a 1 con una buona condotta di guida. Tuttavia, esistono numerose eccezioni e particolarità:
- Se il contraente ha già un storico assicurativo su un’altra compagnia, può richiedere il riconoscimento della classe di merito attribuita con la famosa tessera o attestato di rischio;
- I neo-patentati partono tendenzialmente dalla classe più alta, ossia dalla 14, salvo promozioni o convenzioni particolari;
- Alcune compagnie utilizzano classi di merito interne più favorevoli, soprattutto per attrarre nuovi clienti o giovani guidatori;
- Nel caso di veicoli intestati a società o flotte aziendali, l’assegnazione può avvenire secondo un regolamento diverso rispetto ai privati.
Esempi Pratici di Assegnazione della Prima Classe
Mario, 35 anni, senza assicurazioni precedenti e neopatentato, stipula una polizza per la sua prima auto. Partirà dalla classe 14 CU, pagando una tariffa più alta fino a che non dimostrerà una guida senza sinistri.
Lucia, 45 anni, guidatrice esperta e già titolare di una polizza con classe 5, decide di cambiare compagnia. Grazie all’attestato di rischio, potrà trasferire la sua classe e partire dalla classe 5 anche con la nuova polizza.
Tabella Confronto: Classe di Merito e Prezzi Indicativi
| Classe di Merito CU | Profilo Cliente | Incremento o Sconto Rispetto a Classe 1 | Prezzo Indicativo (€/anno) |
|---|---|---|---|
| 1 | Guidatore esperto, senza sinistri | Base | 400€ |
| 5 | Guidatore con qualche sinistro lieve | +30% | 520€ |
| 10 | Nuovo guidatore con qualche problema storico | +90% | 760€ |
| 14 | Neopatentato o primo assicurato | +150% | 1000€ |
Consigli per Ottenere una Prima Classe di Merito Vantaggiosa
- Non sottovalutare l’importanza dell’attestato di rischio: tienilo sempre aggiornato e richiedilo alla tua compagnia per agevolare il trasferimento o la nuova sottoscrizione;
- Valuta più preventivi prima di scegliere: alcune compagnie offrono condizioni più favorevoli ai giovani o ai nuovi assicurati;
- Considera la possibilità di aggiungere un guidatore esperto: spesso il vecchio guidatore con una classe bassa può far scendere la tariffa complessiva;
- Stai attento ai sinistri: guidare con prudenza non è solo una questione morale, ma ti consente di mantenere o migliorare la tua classe di merito risparmiando in modo consistente.
Domande frequenti
Che cos’è la classe di merito in un’assicurazione auto?
La classe di merito è un punteggio che indica il rischio assicurativo di un conducente basato sulla sua storia di incidenti. Più è bassa, più conveniente sarà il premio assicurativo.
Da quale classe di merito si parte normalmente?
Generalmente si parte dalla classe 14, che rappresenta la classe di ingresso per i neopatentati o chi non ha mai avuto assicurazioni precedenti.
Come si può migliorare la classe di merito?
La classe di merito migliora ogni anno senza sinistri responsabilità: si scende di una classe, ottenendo sconti maggiori sull’assicurazione.
Cosa succede se cambio compagnia assicurativa?
La classe di merito si conserva grazie al sistema di bonus-malus nazionale, quindi potrai mantenere la stessa classe anche cambiando compagnia.
È possibile partire da una classe di merito migliore?
Sì, alcune compagnie offrono condizioni particolari o polizze per guidatori esperti con classe più bassa, ma è raro per i neopatentati o nuovi assicurati.
| Classe di Merito | Descrizione | Impatto sul Premio |
|---|---|---|
| 14 (Classe di ingresso) | Classe iniziale per chi non ha precedenti assicurativi | Premio base più alto |
| 13 – 1 | Classi via via più vantaggiose e premi ridotti in assenza di sinistri | Sconti progressivi sul premio |
| 1 (Classe migliore) | Classe di merito più bassa, per chi non ha avuto sinistri da molti anni | Premio molto ridotto |
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